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Immobilier haut de gamme : l’idéal pour préparer sa retraite et réduire ses impôts

10/07/2020
A l'heure où la fiscalité est incertaine, l'investissement de prestige n'a jamais été aussi avantageuse

À l’heure où le système des retraites est de plus en plus flou et que l’impôt ne cesse d’augmenter, les français font de la préparation de leur retraite leur priorité. En effet, 66% des Français ont pour objectif en 2020 de se constituer des revenus complémentaires à la retraite. Ainsi, investir dans un bien immobilier haut de gamme devient favorable à la retraite.

Mais quelle solution choisir ? Tandis que la loi Pinel ou le LMNP font le bonheur de certains, d’autres investisseurs, plus aisés, s’orientent vers le LMP, la loi Malraux ou encore la loi Monuments historiques. Si les solutions divergent. Deux points sont systématiquement mis en avant :

  • Un investissement immobilier sûre
  • Une réduction d’impôt

En effet, au fur et à mesure des crises, tandis que les placements financiers ont subi de plein fouet les crises des start up, des subprimes et plus récemment du covid19, l’immobilier résiste à ces crises. Mieux, les prix ne cessent de s’envoler, notamment dans les grandes villes telles que Lyon, Nantes ou Paris. Mais au-delà de plus-values potentielles, c’est surtout l’optimisation fiscale et la perception de revenus complémentaires qui séduisent les français.

Mais comment préparer sa retraite et réduire ses impôts via un investissement immobilier haut de gamme ? Nos spécialistes de l’immobilier sauront vous conseiller sur les dispositifs les plus avantageux lors d’un investissement dans une propriété de prestige, favorable à la retraite.

 

L’investissement dans l’immobilier haut de gamme pour votre retraite

L’immobilier de luxe comporte de nombreux avantages. En effet, comme il s’agit de biens situés dans les centres villes avec des prestations de grand standing, la demande locative est plus importante. De plus, les prestations généralement de grand standing impacte le prix de loyer. Ainsi, en investissant dans un bien de prestige vous pourrez percevoir des loyers plus élevés et bénéficier d’une réduction d’impôt importante. En plus d’offrir des lieux de vie exceptionnels, les propriétés de luxe bénéficient d’un emplacement géographique très prisé. En effet, les propriétés de prestige se situent généralement dans le centre des villes.

Lors d’un investissement immobilier de luxe, on distingue trois dispositifs de défiscalisation.

 

Le déficit foncier

Ce dispositif consiste en la rénovation d’un bien ancien. Le montant des travaux réalisé sera alors déductible des revenus fonciers .Ainsi, ce dispositif vous permet un double avantage fiscal:

  •  Au titre de l’impôt sur le revenu
  • Au titre des prélèvements sociaux.

Ainsi, plus l’investisseur sera dans une tranche marginale d’imposition élevée, plus sa réduction d’impôt sera importante.

De plus, durant la période de travaux,  vous pouvez réduire votre revenu global dans la limite de 10 700€ par an. Là aussi la réduction d’impôt sera d’autant plus importante que la tranche d’imposition de l’investisseur sera élevée.

Plus globalement, plus les travaux seront prestigieux. Plus leur montant sera élevé et plus la réduction d’impôt sera importante.

A noter que le déficit foncier n’est pas concernée par le plafonnement des niches fiscales, on peut donc investir et bénéficier d’une réduction d’impôt supérieure aux 10 000€ annuels.

 

La loi Malraux

Ce dispositif entre parfaitement dans le processus d’investissement immobilier de prestige.
En effet, le dispositif Malraux s’adresse uniquement aux bâtiments classés ou protégés  au cœur des centres-villes historiques comme le vieux Lyon.

Le dispositif Malraux s’adresse aux contribuables particulièrement imposés. Ainsi, la loi prévoit un abattement fiscal de 22% voire 30% selon le montant des travaux et de la zone géographique du bien.

A noter que la loi Malraux n’est pas concernée par le plafonnement des niches fiscales. On peut donc investir et bénéficier d’une réduction d’impôt supérieure aux 10 000€ annuels.

 

La loi Monuments Historiques

la loi Monument historique est également très avantageux au niveau patrimonial et fiscal.
L’investissement en Monuments historiques est une décision qui mène à la sauvegarde du patrimoine. De nature historique, les bâtisses sont extrêmement rares et très recherchées. L’immobilier de prestige attire de plus en plus de locataires qui souhaite vivre dans un environnement unique au cœur de la ville. Ainsi, pour les investisseurs, la loi accorde un bénéfice fiscal très intéressant.

Le régime des Monuments Historiques bénéficie d’une déduction du revenu global de l’ensemble des travaux réalisés, et cela, sans plafond. Comme pour la loi Malraux, cette réduction est donc directement liée à votre tranche marginale imposition (TMI). En outre, plus la tranche d’imposition est haute, plus le levier fiscal de cet investissement sera important.

À noter que si la réduction portant sur les travaux est supérieure à votre revenu imposable, vous avez la possibilité de reporter la réduction sur une durée de 6 ans après la dernière année de travaux.

Enfin, investir sur un appartement éligible à la loi sur les monuments historiques est le seul dispositif qui permet d’être exonéré de droits de succession.

En somme, les trois dispositifs présentés s’adaptent parfaitement à un investissement immobilier de prestige. En plus, de préparer votre retraite, vous réaliserez d’importantes réductions d’impôts au-delà du plafonnement des niches fiscales.

 

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Immobilier haut de gamme : un secteur au futur prometteur

La crise sanitaire n’a pas laissé le pays indifférent. En effet, les nombreuses mesures mises en place pour sauver notre économie ont un coût. C’est plus de 40 milliards d’euros qui ont été déployé afin de répondre au besoin économique de la France. Ainsi, les besoins financiers de la France pour 2020 passent désormais à 360 milliards d’euros.
La dette publique franchira largement les 100 % du PIB pour financer les mesures déjà prises. Et le plan de relance économique qu’il faudra mettre sur pied une fois l’épidémie endiguée sera également très coûteux.

De ce fait, il est fort probable que les impôts des contribuables  fortunés augmenteront afin de pallier à cette dette astronomique.

Les fortes réductions d’impôts que procurent la défiscalisation immobilière de prestige permettent  de se prémunir de cette hausse tout en préparant votre retraite grâce à des revenus complémentaires.

Ainsi, nous constatons que l’investissement de prestige est de plus en plus favorable à la retraite sur plusieurs points, fiscal et patrimonial.

 

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