Investir en viager : quels avantages ?

Est-ce intéressant d’investir en viager ?

Le principe consiste à acheter un logement occupé par un vendeur qui conserve le droit d’y vivre jusqu’à son décès. En contrepartie, vous lui versez une rente viagère à vie.

Ainsi, le viager présente des avantages fiscaux et patrimoniaux, mais aussi des risques à prendre en compte. Pour en savoir plus, contactez-nous dès aujourd’hui !

PARLONS DE VOTRE PROJET D’INVESTISSEMENT

Le principe du viager

L’investissement en viager est une forme de vente immobilière qui consiste à céder un bien à un acheteur moyennant le versement d’une rente viagère jusqu’au décès du vendeur. Le vendeur conserve généralement l’usufruit du bien, c’est-à-dire le droit de l’occuper ou de le louer, tandis que l’acheteur en devient le nu-propriétaire.

Ainsi, l’investissement en viager présente des avantages et des inconvénients pour les deux parties. Pour le vendeur, il s’agit d’un moyen de compléter ses revenus et de se garantir une sécurité financière tout en restant chez soi. Pour l’acheteur, il s’agit d’une opportunité d’acquérir un bien immobilier à un prix inférieur à sa valeur réelle, mais avec une incertitude sur la durée du paiement de la rente.

Le viager libre

L’investissement en viager libre est une forme de vente immobilière qui présente des caractéristiques particulières. Il s’agit d’un contrat par lequel le vendeur (crédirentier) cède la pleine propriété de son bien à l’acheteur (débirentier) en échange d’un paiement initial appelé bouquet et d’une rente viagère versée jusqu’au décès du vendeur . Le viager libre se distingue du viager occupé, où le vendeur conserve le droit d’usage et d’habitation du bien vendu.

L’investissement en viager libre présente des avantages et des inconvénients pour les deux parties. Pour le vendeur, il permet de bénéficier d’un revenu complémentaire à vie, d’une fiscalité avantageuse sur la rente et le bouquet, et de se décharger des charges et des travaux liés au bien . Pour l’acheteur, il permet d’investir dans l’immobilier sans recourir à un crédit bancaire, de disposer du bien immédiatement pour l’occuper ou le louer, et de profiter d’une décote sur la valeur du bien .

Les termes à connaitre

Il existe plusieurs termes à connaître pour bien comprendre le fonctionnement et les modalités du viager. Voici quelques-uns des plus importants :

•  Le crédirentier est le vendeur du bien immobilier en viager. Il reçoit un « bouquet« , c’est-à-dire une somme d’argent versée au moment de la vente, et une « rente viagère« , c’est-à-dire une somme d’argent versée périodiquement jusqu’à son décès.

• Le débirentier est l’acheteur du bien immobilier en viager. Il paie le bouquet et la rente viagère au crédirentier. Il devient propriétaire du bien à la signature de l’acte de vente, mais il ne peut pas en disposer librement tant que le crédirentier est en vie.

• Le viager peut être occupé ou libre. Dans le cas d’un viager occupé, le crédirentier conserve le droit d’usage et d’habitation (DUH) ou l’usufruit du bien, c’est-à-dire qu’il peut continuer à y vivre ou à le louer. Dans le cas d’un viager libre, le débirentier peut occuper ou louer le bien dès la vente.

• La rente viagère est généralement indexée, c’est-à-dire qu’elle suit l’évolution des prix à la consommation ou des loyers. Cela permet de maintenir le pouvoir d’achat du crédirentier et de préserver l’équilibre financier du contrat.

•  Le crédirentier bénéficie de garanties en cas de non-paiement de la rente par le débirentier. Il peut notamment faire jouer » la clause résolutoire », qui annule la vente, ou « le privilège de vendeur », qui lui donne priorité.

Les avantages d’un investissement en viager

Ce type d’investissement présente plusieurs avantages pour l’acquéreur :

•  Il permet de se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût, puisque le prix du bien est décoté en fonction de l’espérance de vie du vendeur et de la valeur locative du bien.

•  Il offre une rentabilité attractive, puisque la rente viagère est indexée sur l’inflation et que le bien prend généralement de la valeur avec le temps.

•  Il bénéficie d’un régime fiscal avantageux, puisque la rente viagère est partiellement exonérée d’impôt sur le revenu et que les droits de mutation sont réduits.

•  Il permet de diversifier son portefeuille et de se prémunir contre les aléas des marchés financiers, puisque l’investissement en viager est peu corrélé aux fluctuations boursières.

•  Il contribue à la solidarité intergénérationnelle, puisque l’investissement en viager permet au vendeur de bénéficier d’un complément de revenu tout en restant chez lui.

Attention aux risques !

Investir en viager présente des risques qu’il faut bien connaître avant de se lancer.

Le premier risque est celui de la longévité du crédirentier. Si celui-ci vit plus longtemps que prévu, l’investisseur devra verser la rente viagère pendant une durée plus importante, ce qui peut réduire la rentabilité de l’opération. Il faut donc se renseigner sur l’état de santé du crédirentier et sur son espérance de vie.

Le deuxième risque est celui de la dépendance du crédirentier. Si celui-ci devient dépendant et doit être placé en maison de retraite ou bénéficier d’une aide à domicile, l’investisseur devra assumer les charges liées à l’entretien du bien immobilier et à la taxe foncière. Il faut donc vérifier les clauses du contrat de viager et les garanties offertes par le crédirentier.

Le troisième risque est celui de la vacance du bien immobilier. Si le crédirentier décède rapidement ou quitte le logement pour une raison quelconque, l’investisseur devra trouver un nouveau locataire ou vendre le bien immobilier. Il faut donc évaluer le potentiel locatif ou la valeur marchande du bien immobilier et les frais de remise en état éventuels.

Notre avis sur un investissement en viager

Investir en viager peut être intéressant si l’on dispose d’un capital important, si l’on souhaite bénéficier d’une fiscalité avantageuse et si l’on est prêt à prendre un risque sur la durée de vie du vendeur. Il faut toutefois bien se renseigner sur l’état du bien, sur les conditions de la vente et sur les droits et obligations des parties.

En effet, il s’agit d’un investissement complexe et risqué, qui nécessite de bien connaître le marché, les aspects juridiques et fiscaux, ainsi que les droits et obligations des parties. C’est pourquoi il est recommandé de se faire accompagner par un professionnel qualifié et expérimenté avant de se lancer dans un tel projet. Celui ci pourra vous conseiller sur le choix du bien, le montant du bouquet et de la rente, les garanties à prévoir, les modalités de révision et de répartition des charges, etc. Il pourra également vous aider à négocier les conditions de la vente avec le vendeur et à rédiger le contrat de manière sécurisée. Enfin, il pourra vous assurer un suivi régulier et vous informer de l’évolution de votre investissement.

Vous envisagez un investissement en viager ? Contactez nous dès aujourd’hui pour bénéficier de nos conseils personnalisés et de nos offres avantageuses. Le viager est une solution innovante pour vous constituer un patrimoine immobilier tout en percevant des revenus réguliers.

Que vous soyez vendeur ou acheteur, nous vous accompagnons dans toutes les étapes de votre projet, de l’estimation du bien à la signature du contrat. N’attendez plus, le viager est peut être la solution pour optimiser votre fiscalité et préparer votre retraite.

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