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Préparer sa retraite via l’immobilier de prestige

27/10/2022

preparer sa retraite–

À l’heure où le système des retraites est de plus en plus flou et que l’impôt ne cesse d’augmenter, les français font de la préparation de leur retraite une priorité. En effet, 66% des Français ont pour objectif de se constituer des revenus complémentaires à la retraite. Ainsi, investir dans un bien immobilier haut de gamme devient favorable à la retraite.

Mais quelle solution choisir ? Tandis que la loi Pinel ou le LMNP font le bonheur de certains, d’autres investisseurs, plus aisés, s’orientent vers le LMP, la loi Malraux ou encore la loi Monuments historiques. Si les solutions divergent, deux points sont systématiquement mis en avant :

Un investissement immobilier sûre
Une réduction d’impôt

En effet, depuis quelques années, tandis que les placements financiers ont subi de plein fouet les crises des start up, des subprimes et plus récemment du covid19, l’immobilier résiste. Mieux, les prix ne cessent de s’envoler, notamment dans les grandes villes telles que Lyon, Nantes ou Paris. Mais au-delà de plus-values potentielles, c’est surtout l’optimisation fiscale et la perception de revenus complémentaires qui séduisent les français.

Alors comment préparer sa retraite et réduire ses impôts via un investissement immobilier haut de gamme ? Nos spécialistes de l’immobilier sauront vous conseiller sur les dispositifs les plus avantageux lors d’un investissement dans une propriété de prestige, favorable à la retraite.

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L’immobilier, un placement sûr et rentable

L’immobilier est un secteur dans lequel réaliser un investissement se veut être particulièrement sûr et rentable. En effet, les chiffres démontrent sa bonne forme, à condition d’investir dans des villes ayant une forte demande locative. Vous pourrez réaliser un investissement locatif dans des villes tel que Lyon, Nantes ou Bordeaux, qui vous permettront d’assurer votre placement au fil du temps.

En outre, les villes attractives ont l’avantage d’évoluer constamment démographiquement. Cela qui favorise la demande locative et vous assure un investissement de qualité. Ainsi, si vous acheter un bien immobilier à bon prix, dans une ville ayant la possibilité d’évoluer, vous pourrez vous constituer un capital particulièrement intéressant pour votre retraite.

Prenons un exemple:

Si vous placez votre capital sur une assurance-vie, vous obtiendrez à ce jour, une rentabilité moyenne de 4 %, à condition de prendre des risques en plaçant une partie de votre argent sur des fonds à risque. Si vous réalisez un investissement locatif dans des villes tel que Lyon ou Nantes, vous obtiendrez une rentabilité d’environ 6 %, soit 2 % de plus que sur une assurance-vie.

De plus, au vu du développement constant de ces villes, vous minimiserez votre risque puisque la demande en terme de bien immobilier ne cesse d’augmenter. De plus, vous obtiendrez une plus-value beaucoup plus intéressante à la revente de votre bien que si vous l’aviez placé sur une assurance-vie. L’avantage est donc double lorsque vous réalisez un investissement dans un appartement, à condition bien évidemment d’acheter au bon prix et dans un bon emplacement. La sûreté et la rentabilité est donc le premier point qui vous permet d’assurer la retraite par l’immobilier.

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Un revenu complémentaire

La retraite par l’immobilier vous permet d’avoir accès à plusieurs avantages non-négligeables. Ainsi, c’est un moyen pour vous d’obtenir un revenu complémentaire. À ce jour, les retraites sont de plus en plus petites, et il est important de les préparer. Si vous réalisez un investissement locatif assez tôt, vous aurez fini de rembourser votre bien à votre retraite.

De ce fait, les loyers que vous allez percevoir rentreront directement dans votre poche. En effet, à ce jour, si vous réalisez un investissement immobilier, il vous faudra en moyenne 20 ans pour le rembourser.

De plus, les taux de crédit immobilier sont encore bas, ce qui vous donne la possibilité de vous constituer un patrimoine immobilier beaucoup plus facilement tout en ayant un effort d’épargne moindre.

Comment investir ?

L’immobilier de prestige comporte de nombreux avantages. En effet, comme il s’agit de biens situés dans les centres villes avec des prestations de grand standing, la demande locative est plus importante. De plus, les prestations généralement de grand standing impacte le prix de loyer.

Ainsi, en investissant dans un bien de prestige vous pourrez percevoir des loyers plus élevés et bénéficier d’une réduction d’impôt importante. En plus d’offrir des lieux de vie exceptionnels, les biens bénéficient d’un emplacement géographique très prisé. En effet, les propriétés de prestige se situent généralement dans le centre des villes.

Lors d’un investissement immobilier de prestige, on distingue trois dispositifs de défiscalisation.

• Le déficit foncier

Ce dispositif consiste en la rénovation d’un bien ancien. Le montant des travaux réalisé sera alors déductible des revenus fonciers .Ainsi, ce dispositif vous permet un double avantage fiscal:

Au titre de l’impôt sur le revenu
Au titre des prélèvements sociaux

Ainsi, plus l’investisseur sera dans une tranche marginale d’imposition élevée, plus sa réduction d’impôt sera importante.

De plus, durant la période de travaux, vous pouvez réduire votre revenu global dans la limite de 10 700€ par an. Là aussi la réduction d’impôt sera d’autant plus importante que la tranche d’imposition de l’investisseur sera élevée.

Plus globalement, plus les travaux seront prestigieux, plus leur montant sera élevé et plus la réduction d’impôt sera importante.

A noter que le déficit foncier n’est pas concernée par le plafonnement des niches fiscales, on peut donc investir et bénéficier d’une réduction d’impôt supérieure aux 10 000€ annuels.

• La loi Malraux

Ce dispositif entre parfaitement dans le processus d’investissement immobilier de prestige.
En effet, le dispositif Malraux s’adresse uniquement aux bâtiments classés ou protégés au cœur des centres-villes historiques comme le vieux Lyon.

Le dispositif Malraux s’adresse aux contribuables particulièrement imposés. Ainsi, la loi prévoit un abattement fiscal de 22% voire 30% selon le montant des travaux et de la zone géographique du bien.

A noter que la loi Malraux n’est pas concernée par le plafonnement des niches fiscales. On peut donc investir et bénéficier d’une réduction d’impôt supérieure aux 10 000€ annuels.

• La loi Monuments Historiques

La loi Monument historique est également très avantageuse au niveau patrimonial et fiscal.
L’investissement en Monuments historiques est une décision qui mène à la sauvegarde du patrimoine. De nature historique, les bâtisses sont extrêmement rares et très recherchées. L’immobilier de prestige attire de plus en plus de locataires qui souhaite vivre dans un environnement unique au cœur de la ville. Ainsi, pour les investisseurs, la loi accorde un bénéfice fiscal très intéressant.

Le régime des Monuments Historiques bénéficie d’une déduction du revenu global de l’ensemble des travaux réalisés, et cela, sans plafond. Comme pour la loi Malraux, cette réduction est donc directement liée à votre tranche marginale imposition (TMI). En outre, plus la tranche d’imposition est haute, plus le levier fiscal de cet investissement sera important.

À noter que si la réduction portant sur les travaux est supérieure à votre revenu imposable, vous avez la possibilité de reporter la réduction sur une durée de 6 ans après la dernière année de travaux.

Enfin, investir sur un appartement éligible à la loi sur les monuments historiques est le seul dispositif qui permet d’être exonéré de droits de succession.

En somme, les trois dispositifs présentés s’adaptent parfaitement à un investissement immobilier de prestige. En plus, de préparer votre retraite, vous réaliserez d’importantes réductions d’impôts au-delà du plafonnement des niches fiscales.